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福彩开奖25选5奖金:2017年蘭州市扶持小微企業創業信用融資貸款工作實施方案

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2017年蘭州市扶持小微企業創業信用融資貸款工作實施方案

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2017年蘭州市扶持小微企業創業信用融資貸款工作實施方案

貸款企業申請小微企業信用融資貸款,按照自愿原則向縣、區工信部門提出申請,按要求填寫小微企業信用貸款申請表(附件2);縣區工信部門對符合申請條件的企業要求其按扶持小微企業創業信用貸款資料清單(附件3)提交資料,對企業申請資料進行初審

二、目標任務

財政預算累計安排資金5000萬元用于小微企業信用融資貸款政府風險補償金,存入合作銀行保證金賬戶。截至2016年底,已承擔擔保責任的約為3000萬元(以最終結算數為準),現剩余2000余萬元(以最終結算數為準)的財政資金(其中包括2017年新增財政資金1000萬元)作為保證金。2017年,銀行按照現存入擔保責任保證金(包括未承擔擔保責任保證金、2016年貸款陸續到期解保保證金和存入保證金應產生的利息)1:8至1:10的比例放大貸款規模,為小微企業提供單筆不超過100萬元、且貸款年利率按同期國家基準利率上浮最高不超過30%的無抵押信用貸款。全年為小微企業協調貸款2.4億元,著力扶持一批有科技含量、成長性好、有發展前途、有較強就業吸納能力的小微企業。

三、實施范圍

(一)扶持對象

小微企業信用融資貸款的對象為符合國家工信部、國家統計局等四部門《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)確定的小型微型企業標準規定,有貸款需求,缺少抵押物的小微企業。從事國家限制類、淘汰類產業的小微企業除外。

(二)重點扶持行業

重點扶持節能環保、信息技術、生物醫藥、科技創新、創意設計、文化旅游、農產品產銷加工、生產生活性服務業等小微企業。(合作的金融機構可根據各自的需要和特點扶持其他行業。)

(三)申貸企業條件

借款企業申請信用融資貸款,應符合以下條件:

1.申請企業法定代表人或者實際控制人(含股東),年齡在18周歲(含)以上,55周歲(含)以下,在蘭州市范圍內有固定住所,有完全民事行為能力的中國公民(不含港澳臺居民),并符合以下條件之一:

1)擁有本地戶籍;

2)無本地戶籍,在本地繳滿社保滿兩年;

3)無本地戶籍,且在本地擁有本人(含配偶及未成年子女)名下住房或商用房(經濟適用房、廉租房、公租房、工業用房、集體性質的自建房等除外)、且房產建筑面積不低于50平方米。

2.企業有固定經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;具有穩定的、按時足額償還貸款本息的能力。

3.貸款企業法定代表人或實際控制人(含股東)在金融機構無不良信用記錄。

4.貸款企業法定代表人及企業實際控制人(含股東)必須承擔個人無限連帶責任。

5.符合貸款銀行的其他條件。

四、運作方式

(一)建立小微企業信用融資貸款服務機制。由市工信委牽頭,蘭州市中小企業信用擔保中心(以下簡稱“擔保中心”)具體負責實施,與合作銀行(以下簡稱“銀行”)合作,共同開展小微企業信用融資貸款業務。

(二)擔保中心負責管理小微企業信用融資貸款政府風險補償金,將其存入銀行開設的保證金專戶中,銀行根據擔保中心實際存入保證金,以1:8至1:10的比例放大貸款規模,為小微企業提供信用融資貸款。

(三)小微企業信用融資貸款政府風險補償金與企業增信資金(即申請貸款企業在簽訂借款合同前按照貸款需求額度一次性繳納10%的保證金)共同組成風險補償鋪底資金,分別存入擔保中心和申請貸款企業在銀行開設的保證金專戶和客戶保證金專戶。上述賬戶性質為保證金賬戶,主要用于為小微企業增加信用額度和對逾期貸款按照約定的擔保范圍進行代償。該賬戶資金利息收入用于增加風險補償資金,不得挪作他用,且利息年化收益率應不低于同期一年定期存款基準利率。企業按期歸還貸款后,其所交增信資金應全額退回。

(四)小微企業信用融資貸款風險控制及承擔比例:銀行應將貸款不良還貸率控制在10%以內,當不良還貸率大于10%時,應停止貸款發放,并即書面告知擔保中心。當發生貸款逾期后,銀行對經催收逾期達到60日的逾期貸款,可先行扣除貸款企業繳納的增信資金(保證金),經銀行催收且經過銀行訴訟后仍無法收回的數額方可啟動政府風險補償金代償程序,由銀行向擔保中心提交《關于使用政府風險補償金代償小微企業信用貸款的函》,經擔保中心研究審定同意后,按擔保中心承擔70%,銀行承擔20%的比例代償逾期貸款本金,擔保中心承擔擔保責任的最高額度按政府在銀行開設的“政府風險補償金”專戶為限。政府風險補償金僅承擔部分逾期本金,不承擔逾期利息。

政府提交的保證金(擔保中心承擔的全部擔保責任)僅限于擔保貸款企業未歸還本金扣除企業繳納的保證金及銀行按比例承擔未歸還本金后的未歸還款項數額。

五、貸款額度及期限

(一)貸款額度根據申請人具體情況由銀行審核并經擔保中心同意后確定,貸款金額最低人民幣20萬元,最高不超過100萬元。

(二)貸款期限原則上為一年,按期償還貸款且信用較好的企業,經擔保中心同意,可優先續貸。貸款種類為流動資金貸款。

(三)貸款利率由銀行按照中國人民銀行公布的同期貸款基準利率確定,最高上浮不得超過基準利率的30%。貸款利率須經擔保中心同意。

六、業務流程

(一)貸款企業申請小微企業信用融資貸款,按照自愿原則向縣、區工信部門提出申請,按要求填寫小微企業信用貸款申請表(附件2);縣區工信部門對符合申請條件的企業要求其按扶持小微企業創業信用貸款資料清單(附件3)提交資料,對企業申請資料進行初審,確保材料真實合規后出具推薦函加蓋公章后上報市工信委。市工信委匯總后向銀行和擔保中心出具推薦函。

(二)銀行按照市工信委推薦函對申請企業提交資料進行審查,在接到資料后15個工作日完成調查評估、確定是否貸款、貸款額度、貸款利率和貸款年限;在《借款合同》達成意向后,在簽訂《借款合同》前將《借款合同》的內容提交擔保中心審核。

(三)擔保中心根據銀行提供的審查資料和審查意見,在5個工作日內完成審定,決定是否為企業提供擔保。(如同意擔保即在審批材料上蓋章確認并簽訂《保證合同》;如不同意擔保,書面反饋銀行和市工信委?!侗Vず賢紡諶萏蹩畈壞夢ケ潮盡妒凳┓槳浮泛汀獨賈菔蟹齔中∥⑵笠蕩匆敵龐萌謐蝕罟ぷ饜槭欏?。

(四)對審查確定可放款的小微企業,銀行負責審定貸款企業在銀行開設的客戶保證金專戶,按貸款批復額度存入貸款額10%的增信資金(用于貸款企業因逾期還貸發生代償時,由企業承擔10%的損失),銀行確認保證金后三個工作日內發放貸款。企業貸款到期還款后,風險保證金退還貸款企業。

(五)銀行在審核中發現企業存在征信問題、或其他高危風險不宜發放貸款或須停止發放貸款的,應于接到企業資料后15個工作日內書面告知市擔保中心和市工信委不宜簽訂合同、發放貸款。

(六)銀行應根據“政府+銀行+企業”的模式承擔責任,貸款逾期后銀行應立即啟動債務催收及追償程序,追索回的資金或企業恢復還款收回的資金按照各方代償承擔比例分配補回(如已發生代償的),其中利息歸銀行所有。市工信委、擔保中心、各縣區工信部門共同配合銀行監督貸款企業還款。

(七)在貸款審核發放過程中,除本方案要求的企業需繳納増信資金外,銀行不得以任何方式要求企業繳納額外費用。同時,銀行須經擔保中心同意后方可扣劃政府風險擔保金,否則政府擔保金不承擔任何擔保責任。

七、貸后管理

(一)市工信委的職責是:全面統籌協調貸款工作,根據市擔保中心、各縣區工信部門、合作銀行反饋的貸款業務開展情況,修訂完善實施方案,并按照《蘭州市扶持小微企業信用貸款績效考核管理辦法》,每半年對銀行、各縣區推薦貸款情況進行考核,適時調整各合作銀行小微企業信用融資貸款政府風險補償金的存入額度。

(二)擔保中心的職責是:具體實施貸款擔保后的監督管理工作,建立和維護借款人基礎臺帳;組織相關人員對借款人的生產經營情況進行動態管理,監督檢查及分析反??;督促貸款的及時歸還,催收逾期貸款;每周五17:00前必須向市工信委書面提交貸款及小微企業信用融資貸款政府風險補償金管理工作情況的報告。

(三)縣、區工信部門的職責是:建立本轄區借款人聯系制度,對貸款項目進行定期走訪;對借款人生產經營活動和資金使用情況實施動態監督及反饋,發現問題及時報市工信委,每月底前向市工信委書面報送轄區借款企業監督工作情況的報告;協助督促貸款的到期歸還;按照《蘭州市扶持小微企業信用貸款績效考核管理辦法》規定,及時向市工信委書面報送相關考核資料。

(四)銀行的職責是:將貸款企業的信息、《借款合同》及擔保書面資料,企業還款、按照約定扣除的企業擔保金、政府擔保金的銀行流水及能證實支付、收款方的信息等資料打印并蓋銀行公章,每3個月提交擔保中心,動態跟進還貸情況。依照信貸資金管理的相關規定,及時催收、追償逾期借款(及時提起訴訟及執行程序),并向擔保中心提交訴訟及執行法律文書;對借款人生產經營活動和貸款用途進行跟蹤檢查、定期回訪,與擔保中心保持溝通順暢,發現問題及時解決。銀行追索回的資金或企業恢復還款收回的資金按照各方代償承擔比例分配補回,并向擔保中心提供相關資料。如擔保中心需要其他配合,銀行應做好配合工作。

(五)擔保中心對貸款企業一個貸款周期終結后,向市工信委寫出書面報告,匯報扶持小微企業創業信用貸款業務的開展情況,并認真分析存在的問題,提出解決的意見和建議。

(六)貸款期內,擔保中心和銀行應及時關注貸款使用情況;在貸款到期前一個月,部署貸款催收工作。對提前還清全部貸款本息、經營狀況良好且仍有貸款需求的企業,經擔保中心同意可優先受理再貸款申請或適當提高貸款額度,并簡化其貸款審批程序,縮短貸款審批時間。

(七)貸款企業如未按期償還貸款,即視為逾期。貸款發生逾期后,銀行和擔保中心通知貸款企業在約定時間,清償貸款本息和由此產生的其他費用,并及時將有關情況書面報市工信委,由市工信委組織縣、區工信局協助催收。

(八)經催收逾期達到60日的逾期貸款,先行扣除貸款企業所存入銀行的客戶保證金,再按“四、運作方式(四)小微企業信用融資貸款風險控制及承擔比例”規定開展風險承擔工作。

(九)對惡意拖欠借款的貸款企業及法定代表人除進行債務追償外,銀行和擔保中心應將其納入不良信用記錄,在貸款企業所在轄區進行公布,并訴諸法律解決。

(十)本方案中信用貸款發生的代償損失不影響擔保中心的征信記錄和年度考核。

八、工作進度

(一)按方案要求組織市擔保中心與合作銀行分別簽訂合作協議(2017年2月)。

(二)動員安排部署工作,召開縣區工信部門、擔保中心及合作銀行工作會議,統籌安排全市工作,下達目標任務并做好相關宣傳工作。(2017年2月)。

(三)及時撥付風險補償金(2017年3月)。

(四)全面統籌協調貸款工作,督促協調擔保中心及合作銀行,為小微企業提供信用融資貸款2.4億元(2017年3月—12月)。

(五)對小微企業信用融資貸款工作進行總結(2017年12月)。

九、保障措施

(一)加強組織領導,完善工作機制。各縣區工信部門、各合作銀行要高度重視此項工作,堅持主要領導親自抓,分管領導具體抓,確定專人負責,為貸款工作落實提供有力的組織保障。建立日常工作聯系機制,及時保持上下聯系協調到位,務求實效,確保小微企業融資工作健康有序開展。

(二)加強溝通協調,提高工作效率。切實加強相關部門、金融機構協同配合,形成工作合力,促進貸款工作協調、高效運轉。努力營造良好的工作環境,采取有效措施,力爭從企業貸款申請、推薦、審批、資金落地以及貸后監管實現每個工作環節無縫銜接,合作銀行要加強工作人員配備,優化審批程序,確保小微企業融資工作高效推進。

(三)深入宣傳發動,加快工作進度。充分發揮縣區工信部門服務職能,依托鄉鎮、街道等基層單位,采取多種方式,全力做好小微企業融資貸款的政策宣傳。加快融資貸款工作進度,特別要做好摸底、篩選和推薦工作,力爭在服務小微企業融資工作中有新的突破。

(四)強化督導檢查,抓好貸款管理。定期不定期深入現場和關鍵環節,開展督導檢查,及時發現和解決存在的問題,確保小微融資貸款工作扎實推進。加強貸款資金的后續管理,定期對貸款企業進行回訪,幫助指導企業發展產業,提高企業償貸能力,確保貸款貸得出、用得好、有效益、收得回。